Droom je van een woning aan de Costa Blanca, maar wil je (een deel van) de aankoop financieren via een hypotheek? Goed nieuws: als Belg of Nederlander kun je zonder problemen een hypotheek afsluiten in Spanje. Maar er zijn wel belangrijke verschillen met wat je misschien gewend bent. In deze blog lees je wat je in 2025 moet weten over hypotheken in Spanje – duidelijk, praktisch en zonder kleine lettertjes.
🏦 1. Kan ik als niet-resident een hypotheek krijgen in Spanje?
Ja, absoluut. Spaanse banken verstrekken hypotheken aan buitenlanders, ook als je officieel geen inwoner bent van Spanje (niet-resident). Sterker nog: dit is heel gebruikelijk, zeker in populaire regio’s zoals de Costa Blanca Zuid. Wel gelden er voor niet-residenten iets strengere voorwaarden dan voor Spaanse inwoners.
💶 2. Hoeveel kan ik lenen?
Als niet-resident kun je doorgaans tussen de 60% en 70% van de aankoopprijs lenen bij een Spaanse bank. Dit betekent dat je zelf 30% tot 40% eigen inbreng moet voorzien, plus bijkomende kosten (zoals notaris, belastingen en registratie). Hou hiervoor ongeveer 10% tot 13% extra bovenop de aankoopprijs in je budgetplanning.
📄 3. Welke documenten heb je nodig?
De Spaanse banken willen zekerheid. Verwacht dus een uitgebreide documentatiecheck. Meestal vragen ze om:
- Bewijs van inkomen (loonfiches, jaarrekening, pensioenfiche)
- Werkcontract of ondernemingsbewijs
- Jaarlijkse belastingaangifte
- Uittreksel van openstaande leningen of kredieten
- Bankuittreksels
- Paspoort of identiteitskaart
- NIE-nummer (identificatienummer voor buitenlanders in Spanje)
Een goede makelaar of financieel tussenpersoon helpt je hierbij – wat heel wat stress en tijd kan besparen.
💼 4. Wat zijn de rentetarieven in 2025?
De hypotheekrentes in Spanje zijn in 2025 gemiddeld iets lager dan in België of Nederland, maar hangen sterk af van het type lening, je profiel en de bank. Je kunt kiezen tussen:
- Variabele rente: vaak lager bij aanvang, maar fluctueert mee met de marktrente (EURIBOR).
- Vaste rente: iets hoger, maar geeft zekerheid over je maandlasten.
Gemiddelde rente voor niet-residenten in 2025:
📌 Variabel: 3,0% – 4,0%
📌 Vast: 3,5% – 4,5%
(Deze tarieven zijn indicatief en afhankelijk van je situatie.)
⏳ 5. Hoelang loopt een Spaanse hypotheek?
De looptijd van een hypotheek is meestal tussen de 5 en 25 jaar, met 30 jaar als bovengrens. Je leeftijd speelt hierbij een rol: banken willen meestal dat de lening volledig is afgelost tegen je 70e of 75e.
💡 6. Belangrijke aandachtspunten in 2025
- Verzekeringen: Bij veel banken is het verplicht om een levensverzekering of woningverzekering af te sluiten.
- Valutarisico: Je betaalt in euro’s, dus er is geen wisselkoersrisico voor Belgen en Nederlanders.
- Schakel een onafhankelijke adviseur in: Spaanse bankproducten zijn niet altijd even transparant. Een lokale makelaar of financieel adviseur die je taal spreekt is goud waard.
🔍 7. Alternatief: hypotheek via Belgische of Nederlandse bank
Sommige kopers verkiezen een lening in eigen land (bijvoorbeeld via een tweede hypotheek op hun hoofdwoning). Dat kan soms voordeliger zijn, zeker als je al voldoende overwaarde hebt opgebouwd. Laat je dus goed adviseren en vergelijk beide pistes.
✅ Conclusie: voorbereiding is alles
Een hypotheek afsluiten in Spanje is perfect haalbaar, maar vraagt een andere aanpak dan je gewend bent. Laat je begeleiden door een expert die vertrouwd is met Spaanse wetgeving én de noden van buitenlandse kopers. Zo koop je met een gerust hart en vermijd je onaangename verrassingen.
Droom je van een woning onder de Spaanse zon, maar wil je slim en veilig financieren?
Wij werken samen met betrouwbare Spaanse banken én Nederlandstalige specialisten. Zo weet je precies waar je aan toe bent – nog voor je je koffers pakt.
