Steeds meer buitenlanders – waaronder veel Nederlanders en Belgen – realiseren hun droom: een eigen woning aan de zonovergoten Costa Blanca. Maar hoe zit het eigenlijk met de financiering? Want een huis kopen in het buitenland roept vaak vragen op. In deze blog leggen we uit hoe buitenlanders hun droomwoning in deze populaire Spaanse regio kunnen financieren.
1. Eigen middelen: de meest directe route
Voor veel kopers is het aankopen van een woning met eigen spaargeld of de overwaarde van hun huidige woning de snelste en eenvoudigste manier. Zeker in een gunstige huizenmarkt in het thuisland verkopen sommigen hun woning daar, om vervolgens contant een huis in Spanje te kopen – zonder tussenkomst van een hypotheek.
Voordelen:
- Geen maandlasten of rente.
- Sneller aankoopproces.
- Sterkere onderhandelingspositie.
2. Spaanse hypotheek (hipoteca)
Wie niet de volledige aankoopsom beschikbaar heeft, kan een hypotheek afsluiten bij een Spaanse bank. Buitenlanders kunnen meestal tot 60 à 70% van de aankoopprijs financieren. De voorwaarden kunnen per bank verschillen, maar met een goede voorbereiding is het prima te doen.
Wat heb je nodig?
- Een geldig paspoort of ID.
- Een Spaans NIE-nummer (identificatienummer voor buitenlanders).
- Bewijs van inkomen (loonstroken, jaaropgaven, belastingaangiften).
- Bankafschriften.
- Werkgeversverklaring of bewijs van pensioen/inkomen uit zelfstandige activiteiten.
Let op: de kosten koper (overdrachtsbelasting, notaris, registratie, etc.) komen hier meestal nog bovenop en moeten vaak uit eigen middelen betaald worden.
3. Hypotheek in het thuisland (bijv. tweede hypotheek op eigen woning)
Een andere optie is het verhogen van de hypotheek op je bestaande woning in Nederland of België om daarmee (deels) je woning in Spanje te financieren. Dit kan aantrekkelijk zijn omdat je in je eigen taal werkt met een vertrouwde bank en bekend juridisch systeem.
Voordelen:
- Geen afhankelijkheid van Spaanse banken.
- Soms gunstigere voorwaarden.
4. Combinatie van financieringsbronnen
In de praktijk kiezen veel kopers voor een combinatie: bijvoorbeeld deels eigen middelen, deels hypotheek (in Spanje of eigen land). Dit biedt flexibiliteit en kan fiscaal of financieel voordeliger uitpakken, afhankelijk van de persoonlijke situatie.
5. Aandachtspunten bij financiering
- Valutakoers: Als je inkomen in euro’s is, heb je geen wisselkoersrisico. Anders wél.
- Rente en looptijd: Spaanse hypotheken hebben doorgaans variabele of gemengde rentevormen. Laat je goed adviseren.
- Extra kosten: Denk aan kosten koper (ongeveer 10–13% van de aankoopprijs), juridische begeleiding, vertalingen en eventuele makelaarskosten.
- Verzekeringen: Een opstalverzekering is verplicht bij hypotheekverstrekking in Spanje.
Conclusie
Een woning kopen aan de Costa Blanca is goed haalbaar, ook voor buitenlandse kopers. Of je nu alles met eigen geld financiert of gebruikmaakt van een Spaanse of lokale hypotheek: met een goede voorbereiding en het juiste advies wordt de weg naar jouw droomwoning aan de Middellandse Zee een stuk eenvoudiger.
